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3月底完成整改! 上海广东接连发布重磅存案政策文件!

时间:2018-01-11 18:17  来源:网络整理  阅读次数: 复制分享 我要评论

网贷全搜索():3月底完成整改! 上海广东接连发布重磅存案政策文件!



来源:P2P观察(p2pguancha)
作者:观察君@晨晨

俗话说“惆怅的日子,好过的年”,可网贷行业的这个年关也并欠好过。
年底了,网贷监管并没有因为年关将近而放慢脚步,反而是快马加鞭,一纸纸的监管政策文件的出台,更是让平台紧绷的神经不敢有半点松懈。

昨天(1月8号)晚间,监管的两份文件让原来就不安静的网贷行业变得更加喧闹起来,先是上海金融办发布P2P平台合规指引《上海市网贷机构整改验收工作指引表》;后是广州市金融工作局披露全国首个《网络借贷中介机构现场检查》。
根根据2016年互联网金融专项整治的布置,原本2017年3月底网贷平台就应该完成整治工作,由于网贷行业的实际情况远比监管想象的要复杂棘手,整改进程也一拖再拖。然而2018年出台的一系列存案指引已经指明了平台存案验收的时间表。
从监管的存案时间表来看,今年3月份会开始出场验收,4月份开始存案,6月底结束所有存案。
“要么存案,要么出局”这是来自监管的声音。此轮监管会是网贷有史以来最猛烈的一次,会有凌驾半数的网贷平台出局,或者合并。
对待这样的情况,我们应该怎样审视本身所投的平台?从这次最新的2份文件中我们又能怎样一窥监管的思路?◆自融的认定◆
P2P平台只要存在就跳脱不开“自融”这个话题。这并不是说网贷平台的风险大,而是网贷平台涉嫌自融的平台并不在少数,历史上也呈现了许多。
自融是指有事业的企业通过自建或者入股P2P网贷平台,将融得的资金用于本身或者相关企业输血,背离了做中介的定位。
乐视旗下的乐视金融、国美旗下的美易理财、宝能旗下的广金所、TCL旗下的T金所之前都曾被质疑涉嫌自融,业内也呼吁监管早日对“自融”边界作出规定。
而此次上海的整改指引给出了答案,“对于平台运营者以自身名义在平台上融资;其他企业或个人名义在平台融资,实际由平台自身使用;有5%表决权的股东、实际控制人、董监高及其近亲属,以及与平台实际控制人控制的关联方在平台上融资;其他关联方融资,但未充实披露与平台的关联关系;”。
以上,都可以认定为自融或变相自融。
但是注意没有表决权的股东融资,并未禁止。可见这次监管文件对于自融或者变相自融的范围都画的很清楚,但是在网贷行业更没有须要一刀切,只要信息披露清晰,在法律框架下,可以答允适当存在。◆网贷平台“兜底”成为过去◆
《整改验收工作通知》中有重要的一条就是网贷平台要全面去刚兑。具体的做法就是,平台要禁止继续新增风险备用金,而且逐步消化压缩已有的风险备付金。
此刻很多一线的大平台已经开始跟进了,好比宜人贷、团贷网、PPmoney、玖富和有利网等大部门一线大平台都下线了风险备用金的制度,而且在每个标的中城市提醒投资人,要风险自担、包罗平台风险和信用风险。
这还不包罗上个月陆金所的产品被爆出逾期,陆金所也顶住压力绝不刚兑,这也释放出一个强烈的信号,网贷行业的老年老都对监管服软,乖乖地去掉刚兑。
大部门小平台不肯意紧跟监管去刚兑,一方面是想让一线大平台先去试水;二来担心流失大量的投资者,没有保障谁来投我们P2P呢?
其实观察君作为这个行业摸爬滚打多年的人来说,那些银行存单里的数字只是个心理慰藉,也是当下标的信息披露不透明,用户多年来养成的“坏习惯”。
但是监管也没有一棒子打死“保障”手段,在文件中提及“积极引导第三方担保等方式对出借人进行保障”,指的就是要引入担保机构、第三方履约包管险等方式。◆上海也打消“存管属地化”◆
去年7月份,监管的一纸文件给一些已经上线银行存管的平台浇了“一盆冷水”,“银行存管属地化”要求深圳、上海两地的平台存管银行必需在本地有分行,政策一出引起广泛的讨论,上线银行却在本地没有分行的平台就显得极其麻烦了,对于“没上存管”的平台反而更加方便。
而这次的这个《整改验收指引表》打消了“银行存管属地化”的规定。1月8日下发的这个版本要求“P2P平台需选择通过中国互金协会测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作以及在本市开立客户资金存管账户”,这意味着上海地区网贷资金存管“存管属地化”要求突变,处所金融监管“自立门槛”的场面将得到改变,统一由中国互联网金融协会协调。◆标的的信息要完全透明◆
刚刚上面也说了,“兜底”难以被冲破,主要原因还是平台自己信息标的不透明,全部风险都由用户负担的话显然不现实,平台标的信息含糊其辞。
这次的文件对于平台标的信息披露也做出了详细规定。主要还是遵循“真实、准确、完整、及时”的原则,不能有误导性的报告。
仔细读了一遍信息披露这一块的要求,主要还是参照了银监会在去年的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》,充实表白其实处所监管政策都是在监管级政策大框架下进行的一个探索和试水,也遵循监管级政策的大方向。
1、加强信息披露的打点,要求在官网显著地位置设立信披专区,对于平台的情况进行全面的披露,要成立专人负责的信息事务部分;不能呈现网站披露情况和其他披露渠道不统一的情况。
2、不只要披露标的的信息,平台的信息也要披露。定时披露网站的运营情况,包罗月度数据,年度数据,相关的法律法规等。◆和现金贷说再见◆
现金贷必定不会逃得过这场“整治”大劫,和有“现金贷”业务的上海平台,2月底就是“大限”。
之前上海就出台了《本市规范整顿“现金贷”业务实施方案的通知》,其中提到“市监管等部分需在2018年1月底前,逐一或批量约谈有现金贷业务的P2P平台;对规模影响大、举报投诉多,不落实监管要求的网贷平台,会组织现场检查。2月底前,对照监管要求,平台需停掉违规业务,而且给出整改方案和退出打算。◆处事实体——回归网贷价值◆
这次新出台的2份政策都表白了监管的意图还是希望网贷可以处事实体,而不能成为各人投机的工具。
叫停“净值标”。“净值标”就是投资人一个人净投资作为担保,在必然净值额度内发布借款标。通俗的来讲,就是本身把本身的钱借出去了,急用钱,把本身的借款债券作为抵押再借款,一笔资金反复操纵就涉及到杠杆的问题,很多人操作这个进行循环投资,从而“鼎力大举薅羊毛”,这与网贷行业处事实体的理念也是相背离的。
叫停“金交所”产品。在16年网贷行业限额之后,很多平台都选择通过金交所来包装大额标的,再通过P2P平台来募集资金。不单变相打破了私募不能凌驾200人上限的规定,并且也打破了企业借款不能凌驾100万的上限,是必然被禁止的。
除此之外,这次的文件还表白,平台不得向股票投资、场外配资、期货合约、布局化产品、其他衍生品等高风险的融资提供信息中介处事。
附:
最后附上文件中对于平台信息披露的专项要求,以此来对照你本身投的平台到底有没有在网站长进行这些披露,披露信息的多少也从侧面反映了这家平台合规的水平:
1、网货业务的主要模式及主要产品说明;
2、业务收入、支出主要构成;
3、平台用户规模;
4、平台累计拉拢借贷交易规模;
5、平台拉拢交易的未归还借款情况;
6、平台借款本钱、出借回报及及其合作方费用收取情况;
7、平台前十大客户借款情况;
8、平台借款余额分布(借款行业、用途分布,地区分布,担保方式分布,借款到期日分布)情况;
9、平台拉拢交易的未归还借款中逾期、不良及代偿情况;
10、平台最近三个月拉拢交易的满标时间情况;
11、平台线下业务情况;
12、平台客户资金存管情况;
13、平台主要业务合作方情况;
14、关联交易情况;
15、网络借贷信息中介业务主要风险防范办法;
16、与网络借贷信息中介业务相关的其他事项等事项。


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